Tarifas ocultas em transações de envio de dinheiro no Brasil podem chegar a 6% do valor do câmbio médio de mercado

Análise da Wise, empresade tecnologia global, mostra que agentes de câmbio ocultam tarifas dediferentes maneiras; a empresa traz petição global ao Brasil para cobrar maistransparência do mercado de câmbio

Além disso,a empresa traz ao Brasil a campanha #NadaaEsconder, que inclui uma petiçãoglobal e visa cobrar pelo aumento da transparência do mercadode câmbio. 

Paraimpulsionar a discussão sobre transparência em transações cambiais, o materiallançado pela empresa avaliou sete prestadores de serviço de câmbio no Brasil,descobriu que essas instituições ocultam tarifas dos consumidores.

PedroBarreiro, Head de Banking da Wise para a América Latina, destaca a importânciade mostrar essas tarifas e promover uma comunicação transparente de todos oscustos das transações. “Os consumidores têm o direito de escolher serviços demaneira informada e consciente, sem manipulação do custo total por parte dosprovedores”, afirma.

Tarifasocultas disfarçadas de taxas de câmbio 

O estudoverificou se as instituições financeiras apresentam de maneira clara todas astarifas envolvidas no processo da transação. Os resultados revelaram que amaioria dos provedores utiliza taxas de câmbio infladas sem informar osusuários quais tarifas compõem essa taxa. O único custo geralmente destacado éo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Algunsprovedores incluem custos não identificados que podem chegar a 5.8% do valor docâmbio de mercado. Isso significa que, em um dos competidores analisados, há umcusto extra de R$ 58,88 pago pelo cliente em uma operação de câmbio de 200dólares americanos (equivalente a R$ 985,76). 

Osprovedores costumam ocultar essas tarifas de várias formas, sejaapresentando-as como taxa de câmbio geral ou, em alguns casos, nem asmostrando. “Eles embutem custos no câmbio e não mostram isso ao consumidor.Isso requer atenção do consumidor ao valor do câmbio de mercado — aqueleapresentado pelo Google ou por ferramentas especializadas, como a Reuters”,alerta Barreiro. 

Aocompartilhar essa análise, a Wise reforça a importância de uma abordagemintegrada no combate às tarifas ocultas em pagamentos internacionais. “Comisso, esperamos que mais tomadores de decisão e consumidores em todo o paísobservem o impacto prejudicial dessas práticas na saúde financeira dosbrasileiros e se juntem ao objetivo de tornar esse mercado mais transparente aocolocar em prática medidas efetivas que beneficiem o entendimento do usuáriocom relação à estrutura de tarifas adotada”, conclui. 

Legislaçãobrasileira e desafios na transparência das taxas de câmbio 

Em meio àsdiscussões sobre transparência no mercado cambial, no Brasil, a Lei de Câmbio(Lei nº14.286/2021), que entrou em vigor em 2022, trouxe inovaçõessignificativas. No entanto, persistem desafios na garantia de uma transparênciagenuína nos custos de pagamentos internacionais. Isso cria espaço para aocultação de possíveis margens de lucro, mantendo as taxas inflacionadas edesestimulando a concorrência para a redução dos custos dessastransações. 

A Zetta, nacondição de associação que representa empresas de tecnologia que oferecemserviços financeiros digitais, é vigilante em relação a quaisquer distorções nomercado de pagamentos e financeiro brasileiro. “A missão da nossa entidade épromover competição, inovação e inclusão no setor financeiro. É imperativo,portanto, que as empresas atuantes no mercado de câmbio sejam ainda maistransparentes quanto aos custos incorridos em transferências e pagamentostransnacionais, e que o consumidor tenha mecanismos claros, rápidos e segurospara contestar eventuais problemas e abusos”, afirma Fernanda Garibaldi,diretora-executiva da Zetta.

Barreiroenfatiza a importância de expor a falta de transparência na indústria. “Apetição da Wise busca não apenas conscientizar, mas também catalisar mudançaspara garantir que os brasileiros tenham acesso a informações claras e justas aorealizar transações internacionais”, explica o executivo. 

Como oconsumidor pode se proteger para evitar tarifas ocultas em transaçõesinternacionais? 

Algumasrecomendações da Wise para que os consumidores se atentem às tarifas ocultassão: 

· Revisão do Custo Total: certifique-se de que o provedor ofereça aoportunidade de revisar o custo total da transação antes de efetuar opagamento. Isso garante transparência e permite que o consumidor tome decisõesinformadas.

· Desconfiança de "Tarifa Zero": não se deixe enganar por ofertas de "tarifazero". Muitas vezes, essas ofertas podem esconder custos extras nas letrasmiúdas ou inflar a taxa de câmbio. É fundamental analisar todas as condiçõesantes de realizar a transação. 

· Taxa de Câmbio de Mercado: prefira serviços que ofereçam a taxa de câmbio demercado. Muitos provedores não convertem o dinheiro na taxa apresentada peloGoogle ou Reuters. Buscar serviços que utilizem a taxa de câmbio real contribuipara evitar surpresas desagradáveis.

“Na Wisetrabalhamos para promover a transparência global nos preços. Eliminar tarifasocultas é crucial para essa missão, permitindo que mais pessoas movimentem egerenciem seu dinheiro de maneira conveniente, transparente e acessível”,finaliza Barreiro.

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